O que é o crédito consignado
O crédito consignado é uma modalidade em que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, no benefício do INSS ou no contracheque do servidor público — antes mesmo do dinheiro chegar até você. Essa característica é o que diferencia o consignado das demais linhas de crédito pessoal.
Por que a taxa é menor que a de outras modalidades
Como o pagamento é automático e feito na fonte, o risco de inadimplência para a instituição financeira é bem menor do que em um empréstimo pessoal comum, no qual o cliente precisa se lembrar de pagar a fatura ou o boleto todo mês. É esse risco reduzido que permite aos bancos oferecerem taxas de juros mais baixas e prazos mais longos no consignado.
Quem pode contratar
Aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos municipais, estaduais e federais, e trabalhadores com carteira assinada (CLT) cujas empresas tenham convênio com instituições consignatárias podem acessar essa modalidade. No caso do CLT, a disponibilidade depende do acordo entre o empregador e os bancos parceiros.
Quanto da renda pode ser comprometido
A legislação estabelece um limite máximo de comprometimento da renda com descontos consignados, que varia conforme a categoria do trabalhador e a modalidade contratada (empréstimo, cartão consignado, etc.). Esse percentual pode mudar com o tempo, então o ideal é sempre confirmar a margem disponível com um especialista antes de simular um valor específico.
Vale a pena?
Para quem já tem alguma dívida ou precisa de crédito, o consignado costuma ser a opção mais barata do mercado, justamente pela taxa reduzida e pelos prazos mais longos, que resultam em parcelas menores. O ponto de atenção é que, como o desconto é automático, vale planejar bem o valor solicitado para não comprometer o orçamento nos meses seguintes.
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